Terminal de Paiement Électronique : la définition complète
Le Terminal de Paiement Électronique (TPE) est devenu un élément incontournable de notre vie quotidienne. Mais qu’est-ce qu’un TPE exactement ? Comment fonctionne-t-il, quels sont ses avantages, ses inconvénients et qui peut l’utiliser ? Dans cet article, nous allons explorer en profondeur le monde des TPE, de leur définition à leur utilisation.
Un Terminal de Paiement Électronique, c'est quoi ?
Un Terminal de Paiement Électronique, ou TPE, est un dispositif électronique qui permet de traiter les paiements par carte bancaire. Il agit comme un intermédiaire entre le client, la banque émettrice de la carte utilisée et la banque du commerçant. Lorsque vous effectuez un paiement par carte bancaire, le TPE communique avec ces différentes entités afin d’autoriser la transaction.
Les avantages d'un TPE
Les TPE offrent de nombreux avantages, tant pour les commerçants que pour les consommateurs. Parmi les avantages clefs, on peut citer :
- Rapidité et commodité : Les paiements par carte sont rapides et faciles, ce qui réduit les files d’attente en caisse. C’est aussi très pratique pour le client, plutôt que de régler ses achats en espèces, de chercher sa monnaie ou de faire l’appoint ainsi que pour le commerçant qui n’a pas besoin de rendre la monnaie. La plupart des TPE proposent différentes options monétiques en plus du paiement classique : vente à distance, prise de caution, pourboire, acceptation des American Express, des titres-restaurant… C’est un réel avantage d’avoir une solution tout-en-un.
- Sécurité : les terminaux de paiement intègrent des mesures de sécurité pour protéger les données des cartes et prévenir la fraude.
- Suivi des transactions : Les commerçants peuvent facilement suivre et enregistrer les transactions, ce qui simplifie la gestion financière.
- Acceptation de diverses cartes et modes de paiement : Les TPE acceptent un large éventail de cartes de crédit et débit, mais également les paiements mobiles. La plupart des terminaux offrent également diverses options monétiques comme l’acceptation des cartes American Express, des cartes titres-restaurant, etc. Ce qui élargit la clientèle potentielle.
Les inconvénients d'un TPE
Bien que les lecteurs de carte bancaire soient inévitables et présentent de nombreux avantages, ils ne sont pas sans inconvénients :
- Coûts associés : Le commerçant est prélevé d’une commission à chaque transaction (les taux varient en fonction du prestataire choisi. Consultez notre article dédié sur les commissions appliquées). Certains TPE sont proposés à la location, ce qui engendre des coûts fixes mensuels ou trimestriels, parfois assez élevés.
- Maintenance requise : Le TPE est un appareil électronique qui nécessite une maintenance pour assurer son bon fonctionnement. Il peut tomber en panne, se casser, rencontrer des anomalies de fonctionnement…
- Connexion obligatoire : Ces appareils fonctionnent obligatoirement via une connexion au réseau, que ce soit en 4G avec carte SIM ou en WiFi. Si le réseau utilisé est de basse qualité, le terminal aura du mal à fonctionner ce qui impactera les encaissements.
Le fonctionnement d'un TPE de A à Z
Le fonctionnement d’un terminal de paiement peut sembler complexe. Voici un résumé en quelques étapes clefs :
- Saisie des données : Au moment de la transaction, le commerçant saisit le montant de la transaction sur son TPE et déclenche la transaction en pressant le bouton de validation (touche verte)
- Insertion ou glissement de la carte: Le client insère sa carte dans le lecteur de carte pour effectuer un paiement avec saisie du code confidentiel ou la présente sur l’écran du lecteur (ou au-dessus) pour effectuer un paiement sans contact. Pour les cartes à pistes (cartes étrangères), il est possible de les glisser dans une fente présente sur le lecteur pour réaliser un paiement via bande magnétique.
- Validation de la carte utilisée : Le TPE communique avec la banque émettrice pour vérifier la carte et les fonds disponibles sur le compte associé à celle-ci.
- Autorisation de la transaction : Si la carte est valide, la transaction est autorisée. Le message « transaction validée » ou « transaction refusée » s’affiche sur l’écran du lecteur.
- Reçu du paiement : le TPE imprime un reçu pour le client, confirmant le paiement (ou l’échec de transaction) ou alors le commerçant peut lui transmettre son ticket de paiement par SMS ou par email.
- Dépôt dans le compte commerçant : Les fonds de la transaction sont ensuite virés sur le compte du commerçant.
Les différents terminaux de paiement
Il existe différents modèles de TPE, chacun adapté à des besoins spécifiques.
Les terminaux fixes
Les terminaux de paiement fixes sont destinés à rester à un seul et même endroit, sur un comptoir par exemple, pour réaliser des paiements uniquement en face-à-face. Ils fonctionnent reliés à une ligne téléphonique ou grâce à Internet par câble Ethernet.
Les terminaux mobiles et nomades
Les terminaux de paiement mobiles sont portables et utilisés pour des paiements lors de déplacement. Ils sont souvent utilisés par des livreurs, taxis et autres professionnels mobiles. Ils fonctionnent avec une carte SIM pour que la connexion au réseau puisse s’établir partout, et par conséquent, que le TPE puisse fonctionner.
Les TPE nomades combinent la portabilité avec la connectivité sans fil. Ils fonctionnement également en 4G ou via WiFi. Ils sont utilisés dans divers environnements : restauration (en intérieur ou en terrasse), vente sur marchés, foires et évènements…Ils peuvent également être utilisés par des professionnels nomades, la connectivité WiFi ne sera simplement pas utilisée.
Les normes autours des TPE
Les Terminaux de Paiement Électroniques sont soumis à des normes strictes en matière de sécurité et de conformité. En France, ces normes sont définies et régies par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et l’Agence Nationale de la Sécurité des Systèmes d’Information (ANSSI). Les TPE doivent respecter ces normes pour garantir la sécurité des transactions et les protections des données des utilisateurs.
