Terminal de Paiement Électronique : la définition complète
Le Terminal de Paiement Électronique (TPE) est devenu un élément incontournable de notre vie quotidienne. Mais qu’est-ce qu’un TPE exactement ? Comment fonctionne-t-il, quels sont ses avantages, ses inconvénients et qui peut l’utiliser ? Dans cet article, nous allons explorer en profondeur le monde des TPE, de leur définition à leur utilisation.
Un Terminal de Paiement Électronique, c'est quoi ?
Un Terminal de Paiement Électronique, ou TPE, est un dispositif électronique qui permet de traiter les paiements par carte bancaire. Il agit comme un intermédiaire entre le client, la banque émettrice de la carte utilisée et la banque du commerçant. Lorsque vous effectuez un paiement par carte bancaire, le TPE communique avec ces différentes entités afin d’autoriser la transaction.
Les avantages d'un TPE
Les TPE offrent de nombreux avantages, tant pour les commerçants que pour les consommateurs. Parmi les avantages clefs, on peut citer :
- Rapidité et commodité : Les paiements par carte sont rapides et faciles, ce qui réduit les files d’attente en caisse. C’est aussi très pratique pour le client, plutôt que de régler ses achats en espèces, de chercher sa monnaie ou de faire l’appoint ainsi que pour le commerçant qui n’a pas besoin de rendre la monnaie. La plupart des TPE proposent différentes options monétiques en plus du paiement classique : vente à distance, prise de caution, pourboire, acceptation des American Express, des titres-restaurant… C’est un réel avantage d’avoir une solution tout-en-un.
- Sécurité : les terminaux de paiement intègrent des mesures de sécurité pour protéger les données des cartes et prévenir la fraude.
- Suivi des transactions : Les commerçants peuvent facilement suivre et enregistrer les transactions, ce qui simplifie la gestion financière.
- Acceptation de diverses cartes et modes de paiement : Les TPE acceptent un large éventail de cartes de crédit et débit, mais également les paiements mobiles. La plupart des terminaux offrent également diverses options monétiques comme l’acceptation des cartes American Express, des cartes titres-restaurant, etc. Ce qui élargit la clientèle potentielle.
Les inconvénients d'un TPE
Bien que les lecteurs de carte bancaire soient inévitables et présentent de nombreux avantages, ils ne sont pas sans inconvénients :
- Coûts associés : Le commerçant est prélevé d’une commission à chaque transaction (les taux varient en fonction du prestataire choisi. Consultez notre article dédié sur les commissions appliquées). Certains TPE sont proposés à la location, ce qui engendre des coûts fixes mensuels ou trimestriels, parfois assez élevés.
- Maintenance requise : Le TPE est un appareil électronique qui nécessite une maintenance pour assurer son bon fonctionnement. Il peut tomber en panne, se casser, rencontrer des anomalies de fonctionnement…
- Connexion obligatoire : Ces appareils fonctionnent obligatoirement via une connexion au réseau, que ce soit en 4G avec carte SIM ou en WiFi. Si le réseau utilisé est de basse qualité, le terminal aura du mal à fonctionner ce qui impactera les encaissements.
Le fonctionnement d'un TPE de A à Z
Le fonctionnement d’un terminal de paiement peut sembler complexe. Voici un résumé en quelques étapes clefs :
- Saisie des données : Au moment de la transaction, le commerçant saisit le montant de la transaction sur son TPE et déclenche la transaction en pressant le bouton de validation (touche verte)
- Insertion ou glissement de la carte: Le client insère sa carte dans le lecteur de carte pour effectuer un paiement avec saisie du code confidentiel ou la présente sur l’écran du lecteur (ou au-dessus) pour effectuer un paiement sans contact. Pour les cartes à pistes (cartes étrangères), il est possible de les glisser dans une fente présente sur le lecteur pour réaliser un paiement via bande magnétique.
- Validation de la carte utilisée : Le TPE communique avec la banque émettrice pour vérifier la carte et les fonds disponibles sur le compte associé à celle-ci.
- Autorisation de la transaction : Si la carte est valide, la transaction est autorisée. Le message « transaction validée » ou « transaction refusée » s’affiche sur l’écran du lecteur.
- Reçu du paiement : le TPE imprime un reçu pour le client, confirmant le paiement (ou l’échec de transaction) ou alors le commerçant peut lui transmettre son ticket de paiement par SMS ou par email.
- Dépôt dans le compte commerçant : Les fonds de la transaction sont ensuite virés sur le compte du commerçant.
Les différents terminaux de paiement
Il existe différents modèles de TPE, chacun adapté à des besoins spécifiques.
Les terminaux fixes
Les terminaux de paiement fixes sont destinés à rester à un seul et même endroit, sur un comptoir par exemple, pour réaliser des paiements uniquement en face-à-face. Ils fonctionnent reliés à une ligne téléphonique ou grâce à Internet par câble Ethernet.
Les terminaux mobiles et nomades
Les terminaux de paiement mobiles sont portables et utilisés pour des paiements lors de déplacement. Ils sont souvent utilisés par des livreurs, taxis et autres professionnels mobiles. Ils fonctionnent avec une carte SIM pour que la connexion au réseau puisse s’établir partout, et par conséquent, que le TPE puisse fonctionner.
Les TPE nomades combinent la portabilité avec la connectivité sans fil. Ils fonctionnement également en 4G ou via WiFi. Ils sont utilisés dans divers environnements : restauration (en intérieur ou en terrasse), vente sur marchés, foires et évènements…Ils peuvent également être utilisés par des professionnels nomades, la connectivité WiFi ne sera simplement pas utilisée.
Les normes autours des TPE
Les Terminaux de Paiement Électroniques sont soumis à des normes strictes en matière de sécurité et de conformité. En France, ces normes sont définies et régies par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et l’Agence Nationale de la Sécurité des Systèmes d’Information (ANSSI). Les TPE doivent respecter ces normes pour garantir la sécurité des transactions et les protections des données des utilisateurs.
Qui peut utiliser un TPE ?
Les TPE sont destinés aux professionnels munis d’un numéro SIRET. Le lecteur de carte est utilisé dans le cadre de l’exercice de leur activité professionnelle, qu’il s’agisse d’une grosse entreprise ou d’un petit commerçant, chaque professionnel peut prétendre à l’obtention d’un terminal de paiement.
Comment se procurer un TPE ?
Il existe deux principales options pour se procurer un terminal de paiement.
La possibilité d'acheter son TPE
Le professionnel peut acheter son TPE, ce qui lui permet de posséder le dispositif de manière permanente et éviter des frais fixes (coûts de location). De plus en plus d’entreprises spécialisées proposent le terminal à l’achat et se détachent totalement de la location. C’est une option avantageuse pour les professionnels qui prévoient de l’utiliser sur le long terme. Les terminaux sont souvent garantis 1 an pour couvrir tout problème technique. L’inconvénient est, qu’au-delà de ce délai de garantie, si le TPE rencontre un problème, il ne pourra pas être remplacé gratuitement. Consultez nos offres.
La possibilité de louer son TPE
La location du TPE peut sembler avantageuse au départ pour ceux qui souhaitent éviter les coûts initiaux pouvant être élevés (tout dépend du modèle sélectionné) de l’achat. Cependant, le professionnel sera soumis à des frais de location mensuels ou trimestriels, pouvant être assez conséquents (surtout sur le long terme) ainsi qu’une période d’engagement.
Le choix entre l’achat et la location dépend des besoins spécifiques de l’entreprise, du budget qu’elle souhaite allouée, et des prestations annexes proposées par chaque prestataire.
En conclusion, les Terminaux de Paiement Électroniques ont un rôle essentiel dans notre économie moderne, facilitant les paiements par carte bancaire. Ils offrent des avantages considérables en termes de rapidité (pour le client et le commerçant), de sécurité et de suivi des transactions. Cependant, il est important pour le professionnel de comprendre les coûts associés et de respecter les normes de sécurité pour garantir une expérience positive pour leurs clients.
Obtenir un terminal de paiement électronique (TPE) peut offrir de nombreux avantages aux professionnels, en particulier celles qui traitent des transactions financières.
Accepter des paiements par carte : Les TPE permettent aux professionnels d’accepter des paiements par carte de crédit et de débit, ce qui peut élargir leur base de clients et augmenter les ventes. Les clients apprécient la commodité de régler par carte.
Augmenter les ventes : Les études montrent que les clients sont plus enclins à effectuer des achats plus importants lorsqu’ils peuvent régler par carte, ce qui peut augmenter le chiffre d’affaires de l’entreprise.
Améliorer la sécurité des paiements : Les TPE sont conçus pour traiter les paiements de manière sécurisée. Ils chiffrent les données des cartes, réduisent les risques de fraude et offrent une sécurité accrue par rapport aux paiements en espèces.
Suivi et gestion des transactions : Les TPE enregistrent automatiquement les transactions, ce qui facilite la gestion des finances de l’entreprise. Vous pouvez suivre les ventes, les remboursements et les annulations plus facilement.
Gain de temps : Les paiements par carte sont généralement plus rapides que le traitement des espèces, ce qui peut réduire les files d’attente et améliorer l’efficacité de votre entreprise.
Facilité de comptabilité : Les paiements électroniques génèrent des registres électroniques faciles à intégrer dans les systèmes de comptabilité, ce qui simplifie la gestion financière et la déclaration fiscale.
Augmenter la crédibilité de l’entreprise : Les clients ont tendance à faire davantage confiance aux professionnels et commerçants qui acceptent les paiements par carte, car cela peut être perçu comme un signe de professionnalisme.
Élargir les opportunités de vente : Les TPE permettent d’accepter des paiements en ligne, ce qui peut ouvrir de nouvelles opportunités de vente, notamment en ligne.
Réduire le risque de perte d’argent : Les paiements par carte sont généralement crédités sur votre compte bancaire de manière électronique, réduisant ainsi le risque de vol ou de perte d’argent liquide.
S’adapter aux préférences des clients : De plus en plus de clients préfèrent réaliser des paiements par carte, et il est important de répondre à leurs préférences pour améliorer l’expérience client.
Il est important de noter que l’obtention d’un TPE peut entraîner des frais de location ou de traitement des transactions, mais pour de nombreuses entreprises, les avantages en termes de facilité de gestion, de sécurité et d’augmentation des ventes compensent largement ces coûts. Il est important de choisir un TPE qui convient à vos besoins spécifiques et à la nature de votre entreprise.
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TPE fixe : Généralement installé sur le comptoir ou à un endroit fixe dans un magasin, un restaurant ou un point de vente. Les clients insèrent ou passent leur carte dans le TPE pour effectuer le paiement (existe avec ou sans imprimante).
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TPE mobile : Les TPE mobiles sont portables (avec ou sans imprimante) et fonctionnent grâce à une connexion sans fil, comme le Wi-Fi, la 4G ou la 5G. Ils sont idéaux pour les entreprises qui ont besoin de traiter des paiements sur le terrain, comme les livreurs, les services de restauration mobiles, etc.
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TPE virtuel (ou mPOS) : Les TPE virtuels sont des applications ou des logiciels installés sur des smartphones ou des tablettes. Ils utilisent les capacités de ces appareils pour traiter les paiements par carte. Cela peut être particulièrement utile pour les petites entreprises ou les indépendants qui ne souhaitent pas investir dans un matériel dédié.
Les professionnels munis d’un numéro SIRET peuvent prétendre à l’obtention d’un terminal de paiement. Ensuite, peuvent intervenir d’autres critères d’éligibilité, qui varient selon le prestataire de services de paiement.
