Terminal de paiement sans commission : est-ce possible ?
Lorsque vous utilisez un Terminal de Paiement Électronique (TPE) pour régler vos achats par carte bancaire, vous êtes peut-être curieux de savoir comment sont appliqués les taux de commissions associés à cette transaction. Dans cet article, nous allons explorer le monde complexe des taux de commissions associés aux paiements effectués via TPE et répondre à la question brûlante : existe-t-il vraiment des services de paiement sans commission ?
Qu'est-ce qu'une commission sur transaction ?
La commission sur transaction est la somme d’argent que le commerçant / professionnel paie pour chaque transaction effectuée via son TPE, celle-ci est calculée à partir du taux de commission appliqué sur le montant de la transaction. Il couvre les coûts associés au traitement du paiement et aux frais et services connexes (par exemple : commission d’interchange, commission bancaire, etc.). Le taux de commission est généralement calculé en pourcentage sur le montant total de la transaction. Il est ensuite prélevé par le prestataire de services de paiement.
Les différents taux de commission
Il existe plusieurs catégories de taux de commission sur transactions que les commerçants peuvent rencontrer.
Le taux fixe
Dans ce modèle, chaque transaction est soumise à un taux de commission fixe qui s’applique au montant de chaque transaction quel qu’en soit le montant ou le nombre. Cela peut être avantageux pour les entreprises qui effectuent peu de transactions de petits montants.
Le taux dégressif
Ce taux de commission diminue à mesure que le volume des transactions augmente. C’est un mécanisme de tarification avantageux pour les entreprises qui effectuent un plus grand nombre de transactions de montants plus élevés.
Le taux différencié
La commission par taux différencié est calculée en fonction de la carte bancaire utilisée (débit, crédit, premium) auxquelles sont affectés des taux de commission différents. Le paiement par cartes haut-de-gamme (comme l’American Express par exemple) entraine généralement l’application de taux de commission plus élevés.
Est-ce que le taux de commission est similaire pour tous les acteurs ?
Non, le taux de commission peut varier considérablement en fonction du prestataire de services de paiement, de la banque de l’utilisateur et de l’offre proposée. Les taux de commissions proposées varient en fonction du segment de clientèle visé par les prestataires de services de paiement mais aussi des services et options compris dans l’offre que le client souscrit. Il est important de choisir l’offre et le prestataire de services de paiement en fonction de l’adaptabilité de leurs services à vos besoins (chiffre d’affaires, cartes acceptées, etc.)
Est-ce possible de négocier le montant d'un taux de commission ?
Oui, la négociation du montant du taux de commission est possible dans de nombreux cas. En effet, même si l’offre est définie sur le site, rien ne vous empêche de contacter le prestataire de services de paiement afin de négocier une offre adaptée à votre utilisation. Mais aussi, une négociation post signature est envisageable. En effet, les commerçants avec un volume de transactions élevé ou un bon historique de crédit auront plus de possibilité et de leviers pour négocier un taux plus avantageux auprès de leur prestataire de services de paiement. Cependant, certains acteurs ont des taux fixes et laisse une marge de négociation très faible. N’hésitez pas à tenter votre chance et à négocier avec les différents prestataires !
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Faut-il prendre une offre de services de paiement avec ou sans abonnement ?
Certains prestataires de services de paiement, , proposent des offres de fourniture de services de paiement avec abonnement, où les commerçants professionnels paient des frais mensuels (ou annuels) fixes attachés à des taux de commissions moins élevés sur les transactions.. A l’inverse, d’autres offres proposent la de fourniture de services de paiement sans abonnement, où les frais imputés, les taux de commissions, sont basés uniquement sur les transactions effectuées. Votre choix dépend de la fréquence des vos transactions et de leur montant. Par exemple, pour des entreprises avec un faible volume de transactions, une offre sans abonnement peut être plus économique. Le commerçant se doit d’étudier et de calculer la formule la plus avantageuse pour lui et son activité.
Les TPE sans commission existent-ils ?
La quête d’un service de paiement totalement exempt de commissions est malheureusement un leurre. En effet, il faut savoir que toutes les transactions ont des coûts associés. Les prestataires de services de paiement doivent couvrir les frais de traitement des paiements, ainsi que les frais associés aux services connexes. Cependant, il est possible de trouver des services de paiement avec des taux de commission très bas, qui n’auront qu’un très faible impact pour le commerçant professionnel. Il ne ressentira que très peu la différence sur le montant total de ses flux.
En conclusion, comprendre les tenants et les aboutissants des taux de commissions appliqués aux services de paiement est essentiel pour les professionnels. Il existe une variété d’options et d’offres disponibles, chacun avec ses avantages et ses inconvénients. La négociation et la comparaison des offres sont des étapes importantes pour trouver le meilleur accord en fonction des besoins de votre entreprise. Bien qu’un service de paiement sans commission n’existe pas, un choix étudié et réfléchi peut réduire considérablement les coûts pour une entreprise.
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